2024년 금융 트렌드: 생성형 AI의 진화
2024년에는 생성형 AI가 금융 산업의 전반에 걸쳐 혁신적인 변화를 주도할 것으로 예상됩니다. 이러한 과정에서 어떻게 AI가 금융 기관에 도입되고 활용될지 살펴보겠습니다.
생성형 AI의 금융 활용 사례
생성형 AI는 다양한 금융 업무에 적용될 수 있습니다. 삼성SDS는 수개월에 걸쳐 분석한 결과, 약 200여 가지의 실제 도입 가능한 사례를 확인하였습니다. 그중 두 가지 대표적인 활용 사례를 소개합니다.
"AI 기술은 금융업의 고질적인 문제를 해결할 수 있는 열쇠가 될 것입니다."
- 금융 전문 통역 agent: 외국인 고객을 대상으로 한 서비스로, AI가 금융 용어를 이해하고 실시간 통역을 지원합니다. 이는 기존의 번역 프로그램보다 원활한 소통을 가능하게 하여 고객의 대기 시간이 줄어드는 이점을 제공합니다.
- 실시간 투자 정보 검색 agent: 투자 관리 담당자가 필요한 정보를 신속하게 수집하고 요약하여 제공하는 서비스입니다. 다양한 정보원을 통합하여 사용자는 손쉽게 필요한 투자 정보를 얻을 수 있어 업무 효율성을 극대화할 수 있습니다.
금융 기관의 POC 추진 전략
AI 도입 시 금융 기관들은 주로 세 가지 전략을 따릅니다:
특히, 플랫폼 기반의 접근이 중장기적으로 가장 효율적인 전략으로 여겨지고 있으며, 삼성SDS는 이러한 필요성을 충족하는 AI 서비스 플랫폼인 'Fabrix'를 제공하고 있습니다.
AI 도입에서의 기회와 도전
생성형 AI의 도입은 많은 기회를 제공하지만 동시에 여러 도전 과제를 동반합니다. 특히, 정확도와 안정성 문제는 금융 기관에서 큰 이슈가 되고 있습니다. 불확실한 답변인 '할루시네이션'이 발생할 경우, 고객 신뢰도에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
이 문제를 해결하기 위해 AI 전문가들은 다양한 방법을 탐색 중입니다:
- 도메인 맞춤 데이터로의 fine-tuning
- 검색 증강 생성(RAG)을 통한 고품질 정보 제공
- 프롬프트 최적화 및 플러그인 기능의 활용
이 외에도, 정책적 노력으로 AI 거버넌스 체계와 개인 정보 보호에 대한 규제를 강화해야 하며, 이러한 노력이 AI의 안전한 운영을 위해 필수적입니다.
2024년 금융 시장을 선도하기 위해 금융 기관들은 이러한 다양한 기회를 포착하고, 도전 과제를 극복해야 합니다. 생성형 AI가 새로운 금융 환경에서 이상적인 파트너가 될 수 있도록 충분한 준비가 필요합니다.
디지털 자산과 토큰 경제 발전 전망
디지털 자산과 토큰 경제는 현재 금융세계의 혁신을 이끌고 있으며, 이 변화는 계속해서 진화하고 있습니다. 특히, 기업과 투자자들은 이 새로운 패러다임에서의 역량을 키워가고 있습니다. 아래에서는 세 가지 주요 테마를 통해 디지털 자산과 토큰 경제의 발전 전망을 살펴보겠습니다.
STO와 디지털 자산의 새로운 패러다임
STO(Security Token Offering)는 블록체인 기반의 디지털 자산 발행으로, 전통적인 증권 거래 시장에 혁신을 가져오고 있습니다. STO를 통해 미술품, 영화 저작권 등 기존에는 거래되지 않던 다양한 자산을 증권화하여 거래할 수 있는 기회를 창출하고 있습니다. 예를 들어, '뮤직카우'와 같은 플랫폼에서는 음악 저작권에 여러 투자자가 조각 투자할 수 있는 형태로, 투자자들은 높은 유동성을 누리며 다양한 자산에 접근할 수 있습니다. 이러한 변화는 디지털 자산의 거래 활성화를 가져오고 있으며, 새로운 투자 기회를 제공합니다.
"디지털 자산과 토큰 경제는 이제 금융 자산의 패러다임을 변경하고 있습니다."
CBDC의 도입과 기대 효과
CBDC(Central Bank Digital Currency)는 중앙은행에서 발행하는 디지털 화폐로, 전통적인 금융 시스템의 안전성과 효율성을 높이는 중요한 역할을 할 것으로 기대됩니다. 한국은행은 CBDC의 검증 파일럿 시스템을 구축하여 디지털 바우처를 통한 실거래 테스트를 예고하며, 디지털 화폐의 안정적인 환경을 조성하고 있습니다. 이러한 CBDC는 풍부한 데이터와 투명성을 제공하여 건전한 경제 생태계를 강화할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.
조각 투자와 블록체인의 가능성
조각 투자는 디지털 자산 시장의 혁신적인 접근 방식을 보여줍니다. 미술품, 음악, 고급 소비재 같은 자산에 대해 여러 사람이 소액으로 투자할 수 있는 모델을 제공함으로써 투자 접근성을 높이고 있습니다. 블록체인은 이 모든 과정을 안전하고 투명하게 관리하여 신뢰를 구축합니다. 조각 투자를 통해 사람들은 소액으로도 다양한 자산에 투자할 수 있으며, 이는 투자 시장의 접근성을 크게 향상시킵니다.
이러한 변화들은 디지털 자산과 토큰 경제가 향후 금융 생태계에서 중요한 부분을 차지할 것임을 예고하고 있습니다. 따라서 기업과 투자자들은 이 혁신적인 경향을 주의 깊게 살펴보아야 합니다.
👉디지털 자산 정보 더 보기슈퍼앱: 금융 산업의 중심으로
디지털 금융의 미래는 슈퍼앱을 중심으로 변화하고 있습니다. 사용자는 이제 별도의 앱을 다운로드하고 로그인할 필요 없이 하나의 플랫폼에서 모든 서비스를 이용할 수 있게 되었습니다. 이러한 패러다임의 전환은 금융 산업에 혁신적인 사용자 경험을 제공합니다.
슈퍼앱의 사용자 경험 혁신
슈퍼앱은 다양한 서비스와 콘텐츠를 통합하여 사용자에게 일관된 경험을 제공합니다. 예를 들어, 한 금융 슈퍼앱 안에서 송금, 증권 거래, 대출 신청 등 모든 금융 서비스를 이용할 수 있습니다. 이는 사용자가 여러 앱을 전환할 필요 없이 원하는 서비스를 쉽게 접근할 수 있도록 해줍니다.
"하나의 플랫폼에서 모든 것을 해결할 수 있다면, 사용자의 삶은 더욱 간편해질 것입니다."
금융 슈퍼앱의 가장 큰 장점은 사용자가 다양한 금융 상품에 쉽게 접근할 수 있게 해준다는 점입니다. 금융채널이 비대면으로 변화하는 세상에서 이러한 혁신은 특히 MZ 세대의 주목을 받고 있습니다. 예를 들어, '토스'와 같은 앱은 사용자 친화적인 인터페이스와 직관적인 디자인으로 금융 서비스에 대한 진입 장벽을 낮추고 있습니다.
미니앱을 통한 서비스 제공 전략
슈퍼앱의 또 다른 핵심 요소는 미니앱입니다. 미니앱은 사용자가 별도의 앱을 다운로드할 필요 없이 슈퍼앱 내에서 간편하게 사용할 수 있는 축소형 서비스입니다. 예를 들어, 중국의 '위챗'은 350만 개 이상의 미니앱을 제공하고 있으며, 사용자가 쉽게 접근할 수 있는 다양한 서비스를 제공하고 있습니다.
| 구분 | 슈퍼앱 예시 | 주요 기능 |
|---|---|---|
| 위챗 | 메신저 | 쇼핑, 결제 서비스 |
| 토스 | 금융 | 송금, 투자 등 |
| 애플 | 앱 클립 | 음식 주문, 대여 서비스 |
미니앱 전략을 통해 금융기관들은 다양한 제휴 서비스를 제공하고, 고객의 편의성을 동시에 높일 수 있습니다. 이런 접근 방식은 고객의 체류 시간을 늘리고, 유의미한 데이터를 수집하여 맞춤형 서비스를 제공하는 데에도 큰 도움을 줄 수 있습니다.
임베디드 파이낸스의 출현
임베디드 파이낸스는 비금융회사가 금융 상품을 제공하는 새로운 방식으로, 고객의 필요에 맞춘 진입 장벽을 낮춰주는 역할을 합니다. 예를 들어, 네이버파이낸셜은 자신의 플랫폼 내에서 신용대출 상품을 출시하여 사용자에게 금융 서비스를 제공합니다.
이렇듯 비금융 플랫폼에 금융 기능을 통합함으로써, 고객은 더욱 간편하게 금융 서비스를 이용할 수 있으며, 기업은 새로운 수익원을 확보할 수 있습니다. 이러한 변화는 단순히 금융 산업을 넘어서, 모든 산업에서의 금융 서비스 접근성을 높이는 중요한 계기가 되고 있습니다.
임베디드 파이낸스가 금융 산업의 중심으로 자리 잡으면서, 기업들은 더 이상 금융 서비스 제공을 금융기관에 의존할 필요가 없습니다. 따라서 앞으로는 더 많은 기업들이 이러한 서비스를 도입할 것으로 기대됩니다.
결론적으로, 슈퍼앱과 미니앱, 임베디드 파이낸스는 금융 산업의 혁신을 이끄는 세 가지 주요 흐름입니다. 이러한 변화들은 앞으로도 계속 진화할 것이며, 사용자 경험을 혁신적으로 변화시키는 핵심 요소가 될 것입니다. 💡
👉슈퍼앱 활용 방안 알아보기